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养老金高低，关键看缴费基数
最近养老金话题又上了热搜，很多朋友都在讨论工龄长短对养老金的影响。其实这里面有个常见的误解：决定养老金多少的，不是工龄这个数字本身，而是你每个月缴纳养老保险的基数。我邻居张师傅上个月刚办完退休手续，他工龄32年，每月养老金4200元；而他同事李师傅工龄30年，却领到4800元。为什么工龄短的反而领得多？关键就在于李师傅的缴费基数一直比较高。
养老金的计算有个核心指标叫“平均缴费指数”，这个指数直接取决于你的缴费基数。举个例子，如果当地社会平均工资是8000元，你按60%的最低基数（4800元）缴费，你的缴费指数就是0.6；如果按100%基数（8000元）缴费，指数就是1.0。这个指数会直接影响你退休后能领多少钱。以基础养老金为例，计算公式是：（退休时当地社平工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。假设社平工资8000元，缴费30年，指数0.6的人每月领1920元，指数1.0的人则能领2400元，相差500元。这还只是基础养老金部分，个人账户养老金的差距会更明显。
可能有人会问：“我工龄长，难道没用吗？”当然有用，缴费年限是养老金计算的重要参数，但需要和缴费基数配合才能发挥最大作用。就像存钱，既要看存了多少年，也要看每年存多少。现实中，很多企业员工退休时养老金不高，主要原因就是企业长期按最低基数为其缴纳社保。虽然工龄不短，但缴费基数低，导致平均缴费指数偏低，最终拉低了养老金水平。
所以，想要退休后领得更多，光关注工龄长短是不够的，更要关注平时的缴费基数。特别是灵活就业人员，在选择缴费档次时，如果经济条件允许，尽量选择更高的缴费基数；在职人员也要留意单位的缴费基数是否合规。养老金的本质是“多缴多得”，这个道理，越早明白越好。