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学生分期购车背后：被遗忘的禁令与金融陷阱
那辆八成的二手车静静停在校园角落。李同学用手机计算着每月还款额——年化利率17.99%，三十六期等额本息。这笔由长安汽车金融批准的贷款，让这个重庆江北高校的大三学生背上了十几万债务。而这一切，他的父母全然不知。
卖家当时轻描淡写：“学生单我们常做。”正是这句话，撬开了本应紧闭的闸门。
2017年，银监会和教育部已明确禁止向在校学生发放贷款。这道禁令至今仍在，却成了纸面文章。金融机构通过“汽车消费贷”这类名目巧妙绕行。他们看中的正是年轻人对金融风险的无知，以及那份突如其来的消费自由带来的诱惑。
李同学不是个例。校园里悄然出现的分期购车广告，社交平台上“学生专属优惠”的推送，都在暗示着这条灰色渠道的活跃。等额本息听起来很美，实际利率却接近高利贷红线。学生们在签合同时，很少计算总还款额。三十六期，足够一个本科生完成整个大学学业，也足以让初始债务几乎翻倍。
更值得警惕的是二手车市场的推波助澜。卖家热衷推荐金融方案，因为这意味着更高成交价和金融返点。他们熟练地指导学生准备材料，规避审核漏洞。车辆状况反而成了最不重要的环节。
那位特斯拉车主韩先生的经历提醒我们：即使全款购车，消费者权益尚难保障，何况这些背负高息贷款的学生？当车辆出现问题时，他们不仅要面对维修纠纷，还要继续偿还巨额贷款。
监管部门早已划出红线。但现实是，这条红线正被各种“创新金融产品”模糊。学校、家长、社会形成了信息孤岛。学生独自面对精心设计的金融方案，很难做出理性判断。
汽车从代步工具变成了欲望符号，金融从帮扶手段变成了逐利工具。在这条产业链上，每个环节都获得了短期利益，唯独学生承担了最终风险。
或许我们该重新审视校园消费的边界。当学生在教室里计算贷款利率时，他们失去的不仅是金钱，还有对金融系统最基本的敬畏。那道禁令不该被遗忘，它需要更严格的执行，更明确的罚则，以及更广泛的社会共识——保护学生远离过度负债，比教会他们消费更重要。